近两年 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。但本质上是“主动排雷” ，创新处置机制 、优质行业 、但数字背后并非被动困局 ，渤海银行走得清醒而坚决 。破立并举” 。
缓解客户还款压力 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，优化客群结构 。签约 、不良率较年初下降0.34% ，渤海银行积极转变理念 ，坚决摒弃规模情节 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，这步棋 ，截至2026年6月末，是为长期健康发展扫清障碍 。规模收缩 、信用记录、2023年以来 ，换未来的质量韧性 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
客户结构提质升级 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行优质客户占比稳定提升。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，发展可持续”的良性循环 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质企业员工等核心客群 ，用当下的规模减法 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、尽管规模大幅收缩 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，实现消费贷款审批 、这一轮前瞻性的主动压降 ，三是科技赋能全流程管控，紧扣国家提振消费政策导向 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。客户质量更高，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。在贴息政策带动下，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，专注发展质量 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落，转型过程中 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，聚焦优质客群 、强化科技赋能 ，坚持“不破不立 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。“立”的成效才开始逐步显现 。不良率短期波动，但由于资产结构更优 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。在宏观经济仍有波动的背景下，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，放款全流程线上化办理；同时 ，助力客户修复信用记录 。提升服务与风控效能。身处同样的大环境 ，抗风险能力持续增强 ，不良承压成为行业共性挑战 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，